Успішний стартап починається не тільки з геніальної ідеї “еге-гей, погнали”, але і з детального, добре продуманого планування. Стартап без плану — це лише ідеї та мрії, незалежно від того, наскільки вони грандіозні. Фінансове планування — це оцінка вашого плану (планів) у грошах. Компоненти успішного стартапу існують. Читайте більше тут.
Чесно кажучи, фінансове планування є складним завданням для всіх стартапів. В Україні за 9 місяців у 2023 році збанкрутувало 543 стартапи — так подає одне джерело, але інші джерела подають і вищі показники — 700 за рік. І найчастіше стартапи зазнають невдачі власне через погане управління грошима, бо не можна забезпечити стабільне фінансове майбутнє без надійного фінансового плану. А без грошей бізнес просто не може розвиватися і зростати. Це прекрасно розуміють інвестори, і готові вкладати кошти у гарні ідеї, які принесуть дохід. Тому хороша фінансова модель — це не лише про гроші, які крутяться в бізнесі зараз, це про досягнення довгострокових фінансових цілей.
Фінансове планування стартапу — це процес окреслення вашого бізнесу. Коли ви готуєте фінансовий план, то прогнозуєте витрати, доходи та річні стратегії зростання. Фінансовий план — це не просто табличка з цифрами, графіками та діаграмами. Він передбачає всі фінансові дії з РЕАЛЬНИМИ цифрами.
Коли у вас на своєму столі лежить фінансовий план, то ви можете вивчити за скільки часу окупиться ваш бізнес. Ви знаєте, яких зусиль потрібно докласти для досягнення поставлених цілей, які кроки зробити. Фінансове планування описує актуальний фінансовий стан бізнесу і прогнозує, який він буде у вас у майбутньому (через конкретний проміжок часу). Ці дані не беруться з пальця, а ґрунтуються на основі показників та досліджень.
Важлива штука, що хороший фінансовий план допомагає стартапу швидше вийти з різних кризових ситуацій і з меншим стресом впоратися з негативними сценаріями, які виникають. Бо ви їх передбачили, ви їх порахувати.
Розглянемо складові фінансового планування, які можуть допомогти зберегти бюджет і уникнути банкрутства.
- Складіть детальний бюджет. Основою будь-якого фінансового плану є детальний бюджет. Він повинен включати: постійні витрати, змінні витрати, непередбачувані витрати. Наприклад, ваш стартап про пошиття одягу для людей з інвалідністю. Тут вам треба порахувати постійні витрати: оренда цеху, закупівля матеріалів, комунальні послуги, заробітна плата співробітників, податки. Змінні витрати: витрати на маркетинг, рекламу, індивідуальні матеріали, ремонт техніки, встановлення пандуса і т.д. Непередбачувані витрати — це резервний фонд на випадок, якщо треба найняти юриста, відшкодувати збитки і т.і. Ретельно плануйте витрати. Перевіряйте актуальність цін. Стежте за тим, щоб ви не працювали в мінус.
- Встановіть фінансові цілі. Чітко визначте короткострокові (6-12 місяців) і довгострокові (1-5 років) фінансові цілі. Короткострокові цілі для стартапу з пошиття одягу для людей з інвалідністю можуть бути: створення та запуск інтернет-магазину для продажу одягу, залучення певної кількості клієнтів, продавати не менше 200 одиниць продукції на місяць. Довгострокові цілі: відкриття фізичних магазинів у кожній області, розробка нових продуктів, співпраця з дизайнерами, вихід на експорт. Коли ваші фінансові цілі чіткі, то набагато легше ефективно планувати і розподіляти ресурси.
- Прогнозуйте доходи від продажів. Це найважливіша частина фінансового плану, оскільки все залежить від неї. Якщо ви просто думаєте, що почнете шити одяг для людей з інвалідністю, за ним буде черга і ви заробите всі гроші світу, то це не про план. Потрібно спроєктувати свої продажі для фінансового плану. Проводьте дослідження ринку, спостерігайте за тенденціями, вивчайте конкурентів і робіть реалістичні припущення того, скільки грошей ви отримаєте від продажів.
- Контролюйте грошові потоки. Витрати та доходи бізнесу показують фінансове здоров’я бізнесу. Які у вас надходження і звідки вони: від продажу товарів, отримані аванси від клієнтів, інвестиційні кошти. Які у вас витрати: на виробництво, на погашення кредиту, на купівлю нових приміщень. Одним словом, важливо розуміти, коли і скільки грошей надходить у компанію і куди і скільки йде. Регулярний моніторинг грошових потоків допомагає забезпечити стабільну фінансову ситуацію і краще планувати майбутній бюджет. Крім того, ви можете вчасно виявити та відреагувати на фінансові проблеми, коли вони маленькі, а не коли вже бізнес у ямі. Фінансовий звіт варто робити щомісяця і підбивати підсумки за весь рік.
- Оптимізуйте витрати. Постійно шукайте можливості для зменшення витрат, але щоб це не впливало на якість ваших продуктів. Коли говоримо про стартап з пошиття одягу для людей з інвалідністю, то шукайте різних постачальників (наприклад, ближче розташовані, щоб зменшити витрати на логістику), використовуйте енергоощадні матеріали (встановіть сонячні панелі, щоб менше користуватися електроенергією) використовуйте сучасні технології для автоматизації процесів (робот пилотяг, щоб прибиральниця не працювала увесь день) і так далі.
- Напишіть кілька сценаріїв. Не зовсім серйозно розпочинати бізнес з єдиним планом А. Для ефективного фінансового планування треба написати кілька варіантів розвитку подій. Ви завжди можете добре впоратися лише з тими викликами, які передбачили і до яких підготувалися. Тому, в ідеалі було б корисно, якби у вас був базовий план, план підвищення та зниження. Базовий план про те, що ваш бізнес залишатиметься стабільним. План підвищення — це найкращий сценарій. Ви припускаєте, що буде купа нових клієнтів, доходи зростуть, а витрати залишаться такі самі. А план зниження — це найгірший сценарій. Ви припускаєте, що ваші доходи скоротяться, а витрати збільшаться. І коли у вас порахована фінансова модель для кількох сценаріїв, то при зміні контексту набагато легше адаптуватися.
- Плануйте непередбачені витрати. Непередбачені витрати можуть стати серйозним викликом для стартапу. Тому важливо мати резервний фонд, який допоможе впоратися з будь-якими фінансовими труднощами. Рекомендується зберігати не менше 10-20% від місячного бюджету в резерві.
- Шукайте джерела фінансування. Стартапам потрібні кошти для реалізації свого бізнес-плану, тому залучення інвестицій — це важливий аспект розвитку стартапу. Ви коли-небудь думали про те, які причини спонукали б інвесторів інвестувати у ваш стартап? Інвестори розуміють мову цифр. Хороший фінансовий план залучить кошти та позики для вашого стартапу. НЕ знаєте як привабити інвесторів? Дізнавайтеся тут.
Розгляньте різні варіанти фінансування: венчурні інвестиції, гранти. Важливо вибрати той варіант, який найкраще підходить для вашого бізнесу і не призведе до втрати контролю над компанією.
- Регулярно переглядайте свій фінансовий план. Фінансове планування є безперервним. Це не так, що ви розробили план на 5 років і 5 років до нього не заглядаєте. Фінансове планування та фінансовий аналіз — це невіддільні речі. Щоб ваш ваш бізнес мав найкращі шанси на успіх, вам потрібно постійно коригувати свій план на основі ваших фінансових показників, звітів та інших факторів, що впливають на вашу діяльність.
Фінансове планування — це не просто управління цифрами, а стратегічний інструмент, який допоможе вашому стартапу зростати і розвиватися. Більшість підприємців і засновників намагаються уникнути фінансового планування або спростити його. Але це не призводить ні до чого хорошого, окрім як неприємностей чи банкрутства. Гарний фінансовий план охоплює всі аспекти вашого бізнесу та гарантує, що ви завжди зможете працювати.
Крутих вам фінансових планів.
Ukrainian 
English 
